smart business verzekeringen geeft u nieuws en informatie over alle financiele producten. Bij smart business verzekeringen kunt u vrijblijvend een offerte aanvragen of online een verzekering afsluiten
Ontslagpremie
Je werkgever heeft je een
ontslagpremie gegeven, een 'gouden handdruk'.
De belastingdienst beschouwt deze premie als loon en dus moet je er belasting
over betalen. Alleen nog in het jaar 2000 valt de ontslagpremie onder het
bijzondere tarief van 45%. In 2001 veranderen de regels en kan het goed zijn
dat je méér belasting over de gouden handdruk betaalt.
Daarom kan het slim zijn om het
bedrag niet op je rekening te laten storten, maar om het te gebruiken om je
pensioen aan te vullen, bijvoorbeeld met een Basic-life Koopsomverzekering. De
ontslagpremie wordt in één keer in deze verzekering gestort en vanaf de
einddatum, rond je pensioen, ontvang je maandelijks (of per kwartaal, wat je
wilt) een uitkering, de lijfrente. Het voordeel is dat je over de ontslagpremie
op dit moment geen belasting betaalt. Over de lijfrente moet je wel belasting
betalen.
Regel je eigen inkomen
De kans bestaat dat je, na je
ontslag, vrijwillig of onvrijwillig een tijdje zonder werk zit. Je kunt je
ontslagpremie dan ook gebruiken om je ww-uitkering aan te vullen of, als je
kiest voor een sabbatical period, om je zelf te verzekeren van een vaste
lijfrente per maand. Zo reel je je eigen inkomen. Dit kan door de ontslagpremie
te storten in een Basic-life Lijfrenteverzekering.
Natuurlijk kun je de Basic-life
Koopsomverzekering ook combineren met een Basic-life Lijfrenteverzekering.
Stel, je bent 48 en je hebt een
ontslagpremie van 50.000 Euro gekregen. Je laat de helft van dat bedrag in een
Basic-life Koopsomverzekering storten, voor een aanvulling op je pensioen
later. Voor de andere helft sluit je een Basic-life Lijfrenteverzekering met
een tijdelijke lijfrente voor een periode van 3 jaar. Dat wil zeggen: je stort
25.000 Euro en het geld wordt voor je belegd in de fondsen van jouw keuze. Bij
een verondersteld rendement van 8% krijg je 3 jaar lang iedere maand 752 Euro
op je rekening gestort. En van het geld dat je in de koopsom hebt gestort,
krijg je als je 65 bent een levenslange uitkering van 764 Euro per maand.
Kosten
Aankoopkosten
Bij aankoop van beleggingunits brengen we eenmalig 0,5% aankoopkosten in
rekening. Voor verkoop van beleggingsunits wordt niets gerekend.
Investering
Van de ingelegde koopsom belegt Basic-life 98,25%.
Beheerkosten
Voor het beheer van de beleggingen in de fondsen rekenen wij een vergoeding van
0,0417% van de waarde van de units. We verrekenen deze beheerkosten iedere
maand.
Administratiekosten
De administratiekosten bedragen 36 Euro per jaar. Voor iedere uitbetaling
betaal je 5 Euro.
Als je bijvoorbeeld kiest voor een uitbetaling per kwartaal,
bedragen de kosten dus 36 + 4 x 5 = 56 Euro per jaar.
Switchkosten
Per jaar kun je één keer gratis de verdeling van je units over de fondsen
wijzigen. Daarna kost het per wisseling 25 Euro (omgerekend naar units).
Bij de huidige rentestand doet u zich met een traditionele lijfrente beslist
tekort.
Het beleggen tijdens de duur van de uitkering biedt u kans op een hoger rendement,
zeker bij de huidige lage garantietarieven, die op het actuele staatsleningenrendement
zijn gebaseerd. Zie hier tabel.
U kunt met een beleggingslijfrente altijd profiteren van rentestijgingen.
Als de garantierente fors oploopt, kunt u alsnog kiezen voor een periodieke
uitkering op basis van een vast rendement. U hebt dus een levenslange rente-bedenktijd.
U kunt de aanvangsuitkering laten baseren op een verwacht rendement van bijvoorbeeld
8%. Hierdoor zal de uitkering in elk geval de eerste vijf jaar aanzienlijk
hoger zijn dan in geval van een gegarandeerde uitkering. Tevens is de kans
op een hogere uitkering ná de eerste periode van vijf jaar (zie hierboven)
zeer reëel. Zo heeft een aandelenbelegging de laatste 15 jaar een rendement
opgeleverd van gemiddeld meer dan 10% per jaar.
Als u met een in een levensverzekering opgebouwd kapitaal, een periodieke
uitkering aankoopt in beleggingen, kan de reeds bestaande beleggingsportefeuille
worden aangehouden. Dit heeft tot gevolg dat de totale duur van de belegging
toeneemt, hetgeen weer het beleggingsrisico kan verminderen. Dit maakt het
(gedeeltelijk) beleggen in aandelen ook voor risicomijders een interessante
optie.
Door te kiezen voor een lijfrente in beleggingen kunt u de hoogte en de duur
van de uitkeringsstroom tijdens de uitkeringsperiode blijven beïnvloeden.
Bij een traditionele gegarandeerde lijfrente uitkering kan dat na de ingangsdatum
doorgaans niet meer.
Met een lijfrente uitkering in beleggingen kunt u te allen tijde de overlijdensrisicodekking
aanpassen, zodat u kunt blijven inspelen op uw actuele behoeften en omstandigheden.
Bij een traditionele uitkering mist u deze optie en in het slechtste geval
vervalt het lijfrentekapitaal bij uw overlijden zelfs aan de verzekeraar.
Direct ingaande lijfrente of koopsom
Nieuws augustus 2003:
Augustus 2003. Het kabinet is het eens geworden over een aantal extra bezuinigingen.
Na de laatste tegenvallers moest bovenop de eerder afgekondigde maatregelen
een extra bedrag van ongeveer € 4 miljard worden bespaard. Het kabinet schrapt
hiertoe onder andere de fiscale aftrek van het pre-pensioen al met ingang
van 1 januari 2005. Eerdere plannen gingen uit van het schrappen van het pre-pensioen
in 2007.
Streven van het kabinet
Het motto van het kabinet is “Meedoen, meer werk, minder regels”. Binnen dat
kader streeft het kabinet naar een grotere deelname van ouderen binnen de
arbeidsmarkt. Mede om de gevolgen van de vergrijzing op te vangen moeten we
met z’n allen langer doorwerken. Om dit te bereiken schrapt het kabinet versneld
de fiscale aftrek van pre-pensioen en VUT-regelingen.
Pensioenfondsen beslissen
Het kabinet kan alleen beslissen over de fiscale behandeling van het pre-pensioen.
Het zijn uiteindelijk de pensioenfondsen, werkgevers en vakbonden die beslissen
over het voortbestaan van een regeling tot vervroegd uittreden. Wel is duidelijk
dat door de kabinetsplannen het veel duurder wordt om het pre-pensioen, indien
straks nog mogelijk, via het pensioenfonds te regelen. De premie moet nu immers
netto worden betaald in plaats van uit het bruto-loon. Aangezien veel pensioenfondsen
kampen met grote tekorten in hun reserves ligt het voor de hand dat zij de
regelingen tot vervroegd uittreden zullen schrappen
U spaart nu een bepaald bedrag dat u van uw belastbare inkomen mag aftrekken.
Na uw pensionering vult u met het gespaarde bedrag uw inkomen aan. Deze aanvullingen
moet u weer bij uw belastbare inkomen optellen. Vaak valt u echter na uw pensionering
met uw inkomen in een lager tarief, zodat u belasting bespaart. Bij een lijfrentepolis
spaart u periodiek een bedrag, terwijl u bij een koopsompolis eenmalig een
bedrag stort.
Wat kan een lijfrentepolis mij opleveren?
Dat kan al snel oplopen. In tegenstelling tot bijvoorbeeld een pensioen is
een lijfrentepolis niet gebonden aan regelgeving van bijv. de werkgever, dus:
U bent zelf de baas. U bepaalt wat u inlegt,
op welke manier en met hoeveel risico u dat inlegt, en hoe en wat u uiteindelijk
op uw latere leeftijd uitgekeerd wilt krijgen. U bent dus niet afhankelijk
voor uw oudedagsvoorziening van de nukken van
uw baas.
Ook met pensioenfondsen die slecht in aandelen beleggen en daarmee veel geld
verliezen is het oppassen geblazen. Bent u wel zo verzekerd van een pensioen
later als de zaak straks in
elkaar klapt? En wat zal er gebeuren met de toenemende vergrijzing van Nederland?
Met een goede lijfrentepolis zullen dat soort vragen u geen parten meer spelen
