smart business verzekeringen geeft u nieuws en informatie over alle financiele producten. Bij smart business verzekeringen kunt u vrijblijvend een offerte aanvragen of online een verzekering afsluiten
Opstalverzekering
Wanneer u een eigen huis heeft is een opstalverzekering onmisbaar. Ten
eerste omdat uw eigen huis waarschijnlijk uw kostbaarste bezit is. Ten tweede
omdat uw hypotheekverstrekker u vaak verplicht om een opstalverzekering af te
sluiten. Een opstalverzekering dekt schade aan uw huis, schuurtjes,
schuttingen, leidingen, verwarming en sanitair. U bepaalt zelf hoeveel risico u
wilt lopen en, daarmee samenhangend, hoeveel premie u betaalt. Een ander
belangrijke premie-indicator is de herbouwaarde van uw huis. De herbouwwaarde
is de waarde van uw huis wanneer u dat helemaal opnieuw op zou moeten bouwen.
De waarde van de grond kunt u hierbij buiten beschouwing laten. Het materiaal
waarvan uw huis gemaakt is, speelt wel een belangrijke rol bij de premiebepaling.
Wanneer u een harde dakbedekking en betonnen tussenvloeren heeft, betaalt u
bijvoorbeeld minder premie dan wanneer u een rieten dak en houten tussenvloeren
heeft. Verder variëren de premies tussen verzekeraars onderling. Ook de regio
waarin u woont is medebepalend voor de door u verschuldigde premie. De premie
is het hoogste in de randstad, het laagst op het platteland. Let er wel goed op
of u niet over- of onderverzekerd bent. Wanneer u uw woning voor minder geld
heeft verzekerd dan de herbouwwaarde van uw huis bent u onderverzekerd. Bij
schade krijgt u in dat geval minder dan de werkelijke kosten vergoedt.
Oververzekering is voornamelijk zonde van het geld. Als u uw huis voor een te
hoog bedrag verzekerd heeft, betaalt u in verhouding namelijk teveel premie. En
dat terwijl u bij schade toch nooit meer dan de werkelijke waarde uitgekeerd
krijgt. De volgende opstalverzekeringen worden hier besproken: Uitgebreide
opstalverzekering, Extra uitgebreide opstalverzekering, Meest uitgebreide
opstalverzekering.
Uitgebreide opstalverzekering: De uitgebreide opstalverzekering is in feite
de basisopstalverzekering. Elke verzekeraar biedt dezelfde dekking, maar
desondanks zijn er grote verschillen in de premies. De uitgebreide
opstalverzekering dekt: Schade door brand, blikseminslag en ontploffing Schade
door luchtverkeer Schade door storm (minimaal windkracht 7 en een eigen risico
van minimaal 250 euro) Schade door water, onvoorzien gestroomd uit een aquarium
of waterbed Schade door inbraak Schade door oliestookinstallaties en leidingen
en olietanks Schade door rook en roet Schade door rellen en opstootjes Schade
door vandalisme na wederrechtelijk het woonhuis binnendringen Schade door
regen, sneeuw of smeltwater (niet bij nalatigheid of slecht onderhoud) Schade
door aanrijding en aanvaring Schade door lekkages in de waterleiding en in de
CV-installatie. U kunt wel aanvullingen regelen op deze basisdekking. Dit kost
u uiteraard wel extra premie. De meest voorkomende aanvullingen zijn: Schade
aan tuinaanleg Opruimingskosten Saneringskosten van grond en water
Noodvoorzieningen Extra herstelkosten op last van de overheid Huurderving
Schade ten gevolge van natuurrampen (zoals aardbevingen en overstromingen),
kernreacties, molest (bijvoorbeeld oorlogsgeweld) en achterstallig onderhoud is
altijd uitgesloten van dekking.
Extra uitgebreide opstalverzekering: De extra uitgebreide opstalverzekering
biedt dezelfde dekking als de uitgebreide opstalverzekering, maar kent
standaard een aantal aanvullingen. Dit zijn: Hak-, breek- en herstelwerk bij
waterschade door vorst Hak-, breek- en herstelwerk bij waterschade door andere
oorzaak Reparaties aan leidingen en installaties ontstaan door vorst Reparaties
aan leidingen en installaties door andere waterschade (behalve als de schade
ontstaat door normale slijtage of onvoldoende onderhoud) Schade door water dat
via de straat het woonhuis binnenkomt Schade door omvallen van hijskranen en
heistellingen, anders dan door storm Schade door omvallen van bomen Meest
uitgebreide opstalverzekering Wanneer u zo weinig mogelijk risico wilt lopen,
kiest u voor de meest uitgebreide opstalverzekering. Deze verzekering dekt
schade ten gevolge van vrijwel 'elk plotseling en onverwacht van buiten komend
onheil'. Een aantal schadeoorzaken zijn echter altijd uitgesloten van dekking.
Dit geldt bijvoorbeeld voor schade ten gevolge van natuurrampen (zoals
aardbevingen en overstromingen) en kernreacties. Veel verzekeraars hanteren
bovendien standaard een eigen risico per gebeurtenis bij de meest uitgebreide
opstalverzekering. De hoogte van dit eigen risico varieert van verzekeraar tot
verzekeraar.
Herbouwwaarde
Wanneer u een
opstalverzekering afsluit moet u bij het vaststellen van het verzekerde bedrag
uitgaan van de herbouwwaarde. Dat is de waarde die uw huis heeft als u het op
dat moment opnieuw zou moeten bouwen. Het zijn dus de bouwkosten van uw huis.
De waarde van de grond kunt u er buiten laten. Om de waarde van uw huis ook in
de toekomst op peil te houden, wordt het verzekerde bedrag jaarlijks per 1 mei
aangepast. Hiervoor wordt de bouwkostenindexcijfer van het Centraal Bureau voor
de Statistiek gebruikt.
Indexclausule
Veel verzekeraars
werken bij een inboedel- en opstalverzekering met een indexclausule. Dat
betekent dat de verzekerde waarde jaarlijks wordt aangepast aan de door het
Centraal Bureau voor Statistiek
berekende prijsindex voor inboedels. Voor de opstalverzekering geldt de
stijging van de bouwkosten als maatstaf.
